Boubyan Annual General Assembly

الفليج :ارتفاع حصصنا السوقية وارباحنا المتنامية نتيجة للإبداع والإبتكار اللذان باتا يميزان بوبيان 

الماجد : الثقة تتزايد في بنك بوبيان والدليل إصدار الصكوك الاخير ونجاحنا في الاستحواذ على نسبة مؤثرة في بنك لندن والشرق الأوسط 

وافقت الجمعية العمومية العادية لبنك بوبيان والتى انعقدت بنسبة حضور 69 % على توصية مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية بواقع 9% من القيمة الإسمية للسهم (أي تسعة فلوس للسهم الواحد) وأسهم منحة بواقع 5% (أي خمسة أسهم عن كل مئة سهم). 
وفي كلمة له خلال الجمعية أكد رئيس مجلس الإدارة لبنك بوبيان محمود الفليج ان البنك حافظ على تطوير مسيرة النمو الثابتة في العوائد محققاً ارتفاعاً في أرباحه بنهاية عام 2019 بنسبة 12% ، حيث بلغت أرباحه الصافية  62.6 مليون ديناركويتي مقارنة بـ 56.1 مليون دينار كويتي في عام 2018 وبربحية سهم بلغت 20.4 فلس مقارنة بــ 19.2 فلس للعام السابق. 

واضاف "شهدت معظم مؤشرات البنك نمواً  في عام 2019 حيث ارتفع إجمالي الأصول إلى ما يقارب  5.30 مليار دينار كويتي بنسبة نمو قدرها 22% وارتفعت الإيرادات التشغيلية لتصل إلى 145.8 مليون دينار كويتي بنسبة نمو قدرها 4% بالإضافة إلى زيادة ودائع العملاء إلى 4.35 مليار دينار كويتي بنمو نسبته 17%".
واوضح الفليج ان إجمالي حقوق الملكية في البنك ارتفع ليصل إلى 575 مليون دينار كويتي مقارنة بــ 408 مليون دينار كويتي في العام السابق، إلى جانب ارتفاع محفظة التمويل إلى 3.73 مليار دينار كويتي بنسبة نمو 14% تماشياً مع النمو المتواصل لقاعدة عملاء البنك.
أمــا على مستوى الحصص السوقية فقد اشار الفليج إلى أن الحصة السوقية من التمويل المحلي بصفة عامة ارتفعت إلى حوالي 9.31% مقارنة ب 8.57% في نهاية العام السابق، بينما تجاوزت  حصة بنك بوبيان من تمويل الأفراد 13%.

وكانت الجمعية العادية قد وافقت على تفويض مجلس الإدارة بالتعامل مع أعضاء مجلس الإدارة والموافقة على منحهم تسهيلات مصرفية خلال السنة المالية 2020 والتعامل مع الأطراف ذات الصلة وفق نظم وسياسات البنك وتعليمات بنك الكويت المركزي. 

كما وافقت على اقتطاع مبلغ ـ/6,596,535 د.ك. (ستة ملايين وخمسمائة وستة وتسعون ألف وخمسمائة وخمسة وثلاثون دينار كويتي) بنسبة 10% من صافي ربح السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2019 والعائد إلى مساهمي البنك قبل الاستقطاعات لحساب الاحتياطي الإجباري مع اقتطاع مبلغ ـ/6,309,707 د.ك. (ستة ملايين وثلاثمائة وتسعة آلاف وسبعمائة وسبعة دينار كويتي) بنسبة 10% من صافي ربح ذات السنة العائد إلى مساهمي البنك بعد الاستقطاعات بخلاف مكافأة أعضاء مجلس الإدارة لحساب الاحتياطي الاختياري.

ووافقت الجمعية ايضا لمجلس الإدارة على إصدار صكوكاً أو أدوات تمويلية أخرى وفقاً لصيغ العقود التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ومع متطلبات معيار كفاية رأس المال للبنوك الاسلامية «بازل 3» مع تفويض مجلس الإدارة بتحديد قيمتها الإسمية وشروطها وأحكامها وبإتخاذ ما يلزم نحو ذلك بما يتفق وأحكام القوانين السارية والقرارات الوزارية ذات الصلة وبعد موافقة الجهات الرسمية المعنية.

اصدار عالمي لصكوك بوبيان 

من جانبه قال نائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي للبنك عادل الماجد ان البنك في عام 2019 حصل على موافقة من الجهات الرقابية لإصدار صكوك حيث نجح البنك لاحقاً في  تغطية الاكتتاب بمجموع طلبات يناهز 4.6 مليار دولار أي اكثر من 6 اضعاف المبلغ المستهدف يعكس مدى القوة التى يتمتع بها البنك . 

وكان البنك قد قام بحملته التسويقية مطلع العام الحالي في دبي و لندن للقاء عدد من المستثمرين تم بعدها إصداره صكوك مقومة بالدولار الامريكي بقيمة 750 مليون دولار لأجل خمس سنوات سيتم إدراجها في بورصة ايرلندا وبنسبة ربح بلغت 2.593% سنوياً  و الذي يمثل اقل معدل ربح لإصدار صكوك عالمية من الكويت على الإطلاق و هو ما يعكس الملائة المالية القوية للبنك و الثقة العالية من المستثمرين. 

وتمت تغطية الاكتتاب من خلال 190 مستثمرمحلي و اقليمي و عالمي من مصارف و مؤسسات استثمار عالميه و سيادية  وهو ما يؤكد الثقة العالية من جموع المستثمرين في بنك بوبيان حيث استحوذ مستثمرو الخليج و الشرق الاوسط على نسبة 51% من تغطية الاصدار و نحو 23%  لمستثمري أوروبا و و 23% لمستثمري اسيا و 3% لاخرون.

وأكد الماجد " بحمد الله وثقة المستثمرين نجحنا في إصدار صكوك بقيمة كبيرة وهو مايؤكد السمعة العالمية والاقليمية التى يتمتع بها بنك بوبيان نتيجة ما حققه من إنجازات مشهودة خلال السنوات الماضية على مختلف الاصعدة ".

بنك لندن والشرق الاوسط 

من ناحية اخرى قال الماجد ان البنك وخلال العام الماضي حصل على الموافقات اللازمة لزيادة حصته في بنك لندن والشرق الاوسط حيث تمكن بوبيان لاحقا من الحصول على موافقات بنسبة 45.25 % لترتفع حصته الى ما يقارب 71 % وهو ما يمنح البنك ابعادا جديدة في التوسع خارجيا .

 واشار الماجد الى أنه يجري حالياً تنفيذ الاستراتيجية الخمسية الثالثة للبنك "بوبيان 2023" والتي ترتكز إلى أساس الاداء المحلي القوي للمجموعة مع تعزيز التواجد العالمي للمحافظة على استدامة النمو والانتقال إلى مرحلة "النمو المستقر" وذلك انطلاقاً من قاعدة الأعمال التي تم إرساؤها منذ 2010. 

واضاف  "تتمثل استراتيجية البنك قصيرة الأجل في استمرار في ابتكار المنتجات والخدمات البنكية لتحسين تجربة العملاء و تعظيم الكفاءة التشغيلية الى جانب أن يصبح البنك بنكاً إسلامياً رائداً في دولة الكويت فيما تتمثل الاستراتيجية بعيدة المدى للبنك في التوسع في الأعمال الرئيسية عبر زيادة الحصة السوقية على صعيد مختلف الشرائح والمنتجات مع الاستمرار في تقديم قنوات مبتكرة وتطوير منصات لإدارة الثروات ومنصات خدمات مصرفية رقمية جديدة".

واضاف انه تماشياً مع خطة إدارة احتياجات رأس المال للمحافظة على قاعدة صلبة لرأس المال، تمكن بوبيان بنجاح في مايو 2019 من زيادة رأس المال بنسبة 15% من خلال إصدار حوالي 376 مليون سهم جديد موضحا ان حجم الاكتتاب بزيادة رأس المال فاق العدد المطلوب بتغطية تصل الى ما يزيد عن 522%. و بلغت نسبة كفاية رأس المال 20.3% كما في 31 ديسمبر 2019.

القيادة في الابتكار و الابداع

وخلال عام 2019 قدم بوبيان نسخة جديدة لتطبيق الموبايل المصرفي تتضمن تحديثات تكنولوجية بشأن أمن المعلومات و  تواكب متطلبات العملاء حيث وفر التطبيق الجديد تجربة متطورة للعملاء مع التميز بسهولة الاستخدام كما تمكن البنك من صقل جهود الابتكار من خلال تطوير نموذج عمل مرن و توفير منتجات للمرة الاولى في دولة الكويت للعملاء، و بالتالي ساهمنا في تطوير الصناعة المصرفية في دولة الكويت و في إثراء العملاء بخدمات جديدة و متطورة و سهلة الاستخدام. 

وشمل ذلك على سبيل المثال لا الحضر تطبيق أول خدمة لإصدار بطاقة ائتمان رقمية من خلال نظام Tap  للمدفوعات لمستخدمي الهواتف وفق نظام اندرويد و بالتالي تمكين العملاء المتأهلين الحصول على البطاقة الكترونياً من مرحلة الطلب و لغاية مرحلة التفعيل و في مدة لا تتعدى دقيقة واحدة فقط. 

خدمات مصرفية متميزة للشركات 

ويتطلع بنك بوبيان إلى إثراء تجربة العملاء وتقديم خدمات استثنائية لهم من خلال مجموعة من منتجاته وخدماته المبتكرة المقدمة لعملاء الشركات حيث يقوم البنك بذلك بناءً على تحديد احتياجات ومتطلبات العملاء الضرورية والتي تتطلب تطوير وتعزيز خدماتنا ومنتجاتنا الفريدة في قطاع الشركات وذلك بما يتفق مع الشريعة الإسلامية الغرّاء.

وقد استمرت مجموعة الخدمات المصرفية للشركات في النمو بشكلٍ منتظم بمعدل 15% سنوياً على مدار الأعوام الثلاثة الماضية في محفظة التمويل التجاري على الرغم من المنافسة الشديدة في السوق الكويتي. وقد حققنا هذا النمو من خلال استقطاب عملاء جدد بشكلٍ رئيسي حيث يتم اختيارهم  بعناية بناءً على مدى موثوقيتهم التجارية. 

وقد حافظت مجموعة الخدمات المصرفية للشركات على جودة محفظة الشركات وقامت بتحسينها من خلال التركيز على القطاعات النشطة في السوق مثل قطاعات الخدمات  والنفط والتجارة، و قد تم ذلك بصورة رئيسية نتيجةً لاتباع الممارسات الرائدة في إدارة مخاطر الخدمات المصرفية، حيث ادى كل ذلك الى زيادة الحصة السوقية لمجموعة الخدمات المصرفية للشركات لتصل إلى 8.1%. وقد نتج ذلك عن تبني استراتيجية سوق جديدة والتركيز على القطاعات الرئيسية بشكلٍ أكبر.

موارد بشرية وخدمة مجتمعية مميزة  

يُولى بنك بوبيان اهتماماً خاصاً بموارده البشرية ضمن استراتيجية عمله كبنك عصري يواكب التطورات العالمية والإقليمية من خلال فريق إداري شاب وقد ادى ذلك إلى تبوأ بوبيان موقعاً جاذباً للشباب الكويتي الراغب في العمل في القطاع الخاص بصفة عامة والقطاع المصرفي على وجه الخصوص بسبب المناخ الذي يوفره البنك للمزيد من الإبداع والابتكار وإطلاق العنــان للطاقات الشابة و الطموحة.

و عليه، نجح البنك خلال العام في المحافظة على معدلات العمالة الوطنية والتي بلغت حوالي 78% وهي من أعلى النسب، ليس على مستوى البنوك المحلية فحسب بل وعلى مستوى القطاع الخاص الكويتي، حيث أضحى البنك نموذجاً لتوظيف العمالة المحلية وخلق فرص عمل مميزة على مستوى المنطقة.

وتمثل المسؤولية الاجتماعية وخدمة المجتمع حجر الزاوية في تعاملات البنك مع مختلف شرائح المجتمع مساهمة منه في التنمية وبناء مجتمع قادر على مواجهة كل المتغيرات الإقليمية والعالمية، لذا كان للبنك السبق في إطلاق العديد من المبادرات الاجتماعية ودعم الكثير من الأنشطة والفعاليات الموجهة لمختلف الشرائح.

واستمر بوبيان  وباقتدار في ممارسة دوره الفاعل في المجتمع الكويتي والتفاعل مع مختلف شرائحه وقطاعاته لاسيما الشباب، حيث كان البنك رائداً في دعمهم في مختلف المجالات وعلى كافة الأصعدة، وبلغ عدد الفعّاليات، سواءً التي قام البنك برعايتها أو المشاركة فيها أو تنظيمها، أكثر من 150 فعالية ونشاط، بالإضافة إلى الدور المتميز الذي قامت به فروع البنك في خدمة المناطق التي تعمل فيها وتفاعلها مع مختلف القطاعات. قام البنك بمجموعة مبادرات تعد لأول مرة في دولة الكويت ، حيث استفاد العديد من الأطراف من تلك الفعاليات بما فيهم العملاء و غير العملاء.

واختتم الفليج كلمته في الجمعية العمومية بشكر سمو أمير البلاد الشيخ صباح الأحمد الجابر الصباح وولي عهده الأمين، الشيخ نواف الأحمد الجابر الصباح، ومعالي رئيس مجلس الوزراء، الشيخ صباح خالد الحمد الصباح حفظهم الله ورعاهم جميعاً. 

كما تقدم بالشكر لكافة المسئولين في بنك الكويت المركزي وعلى رأسهم الدكتور محمد الهاشل الذي لم يدخر جهداً في اتخاذ ما يراه مناسباً لدعم تطوير وسلامة النظام المصرفي الكويتي الى جانب شكره لجميع مساهمي البنك وعملائه الكرام الذين كانوا دائماً العامل الرئيسي وراء ما حققه البنك من نجاح.